L’immobilier constitue un très bel investissement. Néanmoins, les banques ne proposent un crédit immobilier qu’aux personnes ayant des revenus stables. Le crédit immobilier permet d’emprunter de l’argent auprès d’une banque pour financer son achat ; celle-ci va examiner votre dossier afin de vous éviter un taux d’endettement trop important. Les banques conditionnent l’emprunt en fonction de votre salaire.
Quels critères sont pris en compte par la banque pour emprunter 700.000 euros ?
Avant d’accorder un crédit immobilier, les banques vont prendre en compte ces 3 points :
La capacité d’emprunt
Ce premier critère dépend directement des revenus. En fonction du salaire mensuel, les banques vont d’abord analyser :
Le type de revenus : l’établissement bancaire vérifie la régularité et la pérennité du salaire mensuel de l’emprunteur. De ce fait, le crédit est possible pour les fonctionnaires et les personnes ayant un CDI. Ceux qui bénéficient d’un CDD, doivent posséder des revenus constants et suffisants pour rembourser le crédit immobilier. Cela va de même pour les entrepreneurs qui veulent se lancer obtenir un prêt pour un achat immobilier.
Le total de la charge mensuelle : ce type de charge est également considérée par la banque comme étant une charge fixe. Les banques doivent soustraire du salaire mensuel les dépenses obligatoires de l’emprunteur. Les organismes bancaires peuvent refuser le crédit immobilier si les charges représentent un montant trop important par rapport à la mensualité.
Le reste à vivre en euros : les banques prennent ce critère très au sérieux. Il détermine la capacité d’emprunt d’un individu. Autrement dit, la banque va déduire le montant du crédit immobilier à la mensualité de la personne qui souhaite effectuer le prêt. De ce fait, la banque va pouvoir estimer la capacité d’emprunt en fonction du montant restant du salaire mensuel de la personne.
Le taux endettement
Il existe un décret qui régule le taux d’endettement. De ce fait, pour emprunter un montant important à la banque, le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 33 %. La banque va prendre en compte ce pourcentage dans l’évaluation du montant d’emprunt.
La durée du crédit immobilier
Les banques estiment la durée que doit prendre un crédit immobilier en fonction de la capacité d’emprunt et du taux d’endettement. La banque va allonger dans une mesure raisonnable la durée du crédit immobilier. Les banques procèdent de cette manière pour rendre possible l’emprunt tout en respectant les règles.
Calculer sa capacité d’emprunt et son taux d’endettement
Il faut impérativement vérifier si le projet d’emprunt est faisable avant de contacter les banques. Cela permet d’éviter les pertes de temps dans le cas où la capacité d’emprunt est trop faible. En effet, il est inutile de se renseigner auprès de votre banquier pour faire un prêt immobilier de 700.000 euros si votre taux d’endettement dépasse largement 33 %.
Il existe des outils de simulation de prêt immobilier qui renseignent de manière fiable sur la capacité d’emprunt d’un individu. L’outil de simulation de prêt immobilier pour connaître la capacité d’emprunt en question est disponible en ligne gratuitement. Les informations données tiennent compte des revenus et du montant à emprunter. La simulation de prêt immobilier va également définir la mensualité à payer par l’emprunteur après l’obtention du prêt. La modalité du remboursement du crédit immobilier fait également partie des facteurs pris en compte dans la simulation du prêt immobilier.
Il existe un moyen simple pour estimer soi-même son taux d’endettement. La méthode suivante permet de connaître les taux d’endettement identiques à ceux calculés par la banque.
La formule d’estimation du taux endettement est : Taux d’endettement = (Charges fixes / Salaire mensuel) X 100.
Cette formule délivre le taux d’endettement dit actuel ou le taux d’endettement avant la demande du prêt immobilier.
L’obtention du crédit immobilier après la validation de la demande de prêt immobilier modifie le taux d’endettement.
De ce fait, la formule d’estimation du taux endettement après obtention du crédit immobilier est : Taux endettement = [(Mensualité du crédit immobilier + Charges fixes) / Salaire mensuel] X 100.
Dans les 2 cas, le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % afin d’obtenir le crédit immobilier. Dans le cas où le taux d’endettement dépasse la limite, il faudrait réévaluer soit le montant du prêt immobilier demandé, soit la durée du crédit immobilier.
Tableau du salaire mensuel minimum pour emprunter 700.000 euros
Le tableau suivant permet de voir le salaire minimum qu’un foyer doit détenir pour avoir un crédit immobilier du montant de 700.000 euros. Le tableau montre également la durée que doit prendre le crédit immobilier en fonction de la capacité d’emprunt. Il prend également en compte le taux du crédit immobilier hors assurances.
Durée du crédit immobilier | Taux du crédit immobilier | Salaire minimum pour emprunter le montant de 700 000 euros | Capacité d’emprunt |
10 à 15 ans | 0,85 à 1,05 % | 18 445 à 12 742 € | 700 020 à 700 021 € |
20 à 25 ans | 1,25 à 1,45 % | 9 993 à 8 435 € | 700 014 à 700 216 € |
Tableau de la capacité d’emprunt en fonction de vos revenus
Les données suivantes ont été mises à jour le 26 novembre 2020.
Salaire mensuel net | Mensualité maximum | Capacité emprunt Durée : 10 ans Taux de crédit : 0,85 % | Capacité emprunt Durée : 15 ans Taux de crédit : 1,05 % | Capacité emprunt Durée : 20 ans Taux de crédit : 1,25 % |
1 200 à 1 700 € | 396 à 561 € | 45 541 à 64 516 € | 65 924 à 93 392 € | 84 053 à 119 074 € |
2 000 à 2 500 € | 660 à 825 € | 75 902 à 94 877 € | 109 873 à 137 341 € | 140 088 à 175 110 € |
3 000 à 3 500 € | 990 à 1 155 € | 113 852 à 132 828 € | 164 809 à 192 277 € | 210 131 à 245 153 € |
4 000 à 4 500 € | 1 320 à 1 485 € | 151 803 à 170 779 € | 219 745 à 247 213 € | 280 175 à 315 197 € |
5 000 à 5 500 € | 1 650 à 1 815 € | 189 754 à 208 729 € | 274 681 à 302 149 € | 350 219 à 385 241 € |
6 000 à 6 500 € | 1 980 à 2 145 € | 227 705 à 246 680 € | 329 618 à 357 086 € | 420 263 à 455 285 € |
7 000 € | 2 310 € | 265 656 € | 384 554 € | 490 307 € |
Puis-je emprunter 700.000 euros à la banque sans apport ?
Pour les banques l’apport personnel détermine la capacité de gestion d’un individu. De ce fait, il est impossible de prendre un crédit immobilier de 700.000 € sans apport personnel. Les banques requièrent 10 % du montant d’emprunt comme apport personnel.
Quel salaire pour emprunter 700.000 euros selon la durée d’emprunt ?
En fonction de la durée d’emprunt, voici le salaire mensuel qu’une personne doit gagner pour emprunter un crédit à 700.000 euros :
Pour une durée de 10 ans, la personne doit percevoir un salaire minimum de 18 445 euros.
Pour une durée de 15 ans, la personne doit percevoir un salaire minimum de 12 742 euros.
Pour une durée de 20 ans, la personne doit percevoir un salaire minimum de 9 993 euros.
Pour une durée de 25 ans, la personne doit percevoir un salaire minimum de 8 435 euros.
Les organismes bancaires ont mis en place le crédit immobilier pour emprunter une somme importante pour un achat immobilier. Il est donc très intéressant de bénéficier de ce crédit immobilier pour concrétiser son achat immobilier. Toutefois, le salaire mensuel doit être pris en compte dans cet acte d’emprunt afin d’éviter un taux d’endettement maximal.