Quel salaire pour emprunter 500 000 € ?

Vous avez un projet immobilier en tête et souhaitez emprunter 500.000 euros pour le concrétiser ? Afin de prendre une décision concernant votre demande de crédit immobilier, la banque va analyser votre situation financière. Elle procède ainsi afin de connaître votre capacité d’emprunt. Pour un emprunt d’un montant de 500.000 euros, vous vous demandez quel est le salaire minimum requis ? En plus des revenus, votre banque va également étudier d’autres éléments tels que vos charges, votre taux d’endettement, votre reste à vivre, etc. Aussi nous vous invitons à prendre connaissance de votre capacité d’emprunt.

Quels sont les critères pris en compte par la banque pour un crédit immobilier de 500.000 euros ?

Pour décider si elle peut vous accorder un prêt immobilier de 500.000 euros, votre banque va étudier d’autres éléments en plus de vos revenus. Elle analyse, entre autres, votre situation professionnelle. La banque vérifie également votre taux d’endettement actuel et quel sera votre taux d’endettement après souscription du prêt immobilier de 500.000 euros. Votre organisme bancaire détermine aussi votre capacité d’emprunt en fonction de la durée de l’emprunt et du niveau des intérêts immobiliers.

Pour emprunter 500.000 euros votre banque étudie vos revenus

L’analyse de vos revenus dépend de vos ressources et de leur nature. Les établissements bancaires ne comptabilisent pas tous vos salaires de la même manière. Les banques procèdent comme suit :

• Les revenus en tant que fonctionnaire ou issus d’un emploi en CDI, hors période d’essai, sont pris en compte à 100%. Pour les banques, ce sont des rentrées d’argent régulières ; par conséquent elles prennent la totalité des revenus en compte.

• Les revenus en tant que chef d’entreprise, commerçant, indépendant, intérimaire ou issus d’un emploi en CDD doivent, durant les 3 dernières années, être stables. Un justificatif de revenus prouvant cela sera demandé par votre banque.

• Les revenus locatifs sont pris en compte à hauteur de 70%. Le reste (30%) correspond au risque de vacance locative et aux éventuels impayés.

• Les primes sont prises en compte par les banques à condition que vous les perceviez de manière régulière depuis 3 ans.

• Les locations ne sont pas prises en compte dans vos sources de revenus.

Le reste à vivre, autre élément analysé par la banque

Le somme, qui reste après que les charges fixes incompressibles sont déduites, s’appelle « le reste à vivre ». Ces charges fixes sont les charges obligatoires telles que les impôts, le loyer ou encore les factures d’électricité ou d’eau. La somme restante est évaluée par la banque. Plus elle est élevée, plus vos chances pour que le crédit immobilier soit accordé sont fortes. En revanche, si elle est trop faible, la banque prend des risques en vous octroyant un prêt immobilier de 500.000 euros.

Pour emprunter 500.000 euros, la banque analyse votre saut de charge

La différence entre le montant de votre loyer actuel et la future mensualité de votre emprunt immobilier, est ce qu’on appelle saut de charge. Si l’écart est faible, votre capacité à rembourser votre crédit immobilier rassure la banque. Les établissements bancaires estiment que vous êtes en mesure de payer quasiment la même somme. Par contre, si le saut de charge est important, la banque prend des risques en vous accordant le prêt immobilier.

Hormis vos revenus, votre reste à vivre et le saut de charge, l’organisme de crédit prend également en compte d’autres éléments. C’est notamment le cas de votre capacité d’emprunt, du taux d’endettement, de la durée du crédit immobilier et du taux d’intérêt. Un prêt immobilier de 500.000 euros sur une durée de 15 ans et un même crédit immobilier de 500.000 euros sur une durée de 25 ans n’entraînent pas les mêmes mensualités. C’est pourquoi tous ces éléments sont étudiés par votre banque. Il est nécessaire que le financement de votre projet immobilier soit adapté à votre situation.

La capacité d’emprunt est liée au taux d’endettement

Quel que soit le projet immobilier que vous souhaitez financer avec votre crédit immobilier de 500.000 euros, votre banquier va calculer votre capacité d’emprunt. Pour déterminer votre capacité d’emprunt, la banque va se baser sur le taux d’endettement maximal fixé à 33%. Pour que vous puissiez emprunter 500.000 euros, elle doit s’assurer que votre taux d’endettement actuel n’excède pas le plafond autorisé. Elle vérifie aussi qu’après souscription de l’emprunt, le taux d’endettement est toujours respecté.

La formule utilisée par les banques pour déterminer votre taux d’endettement en prenant en compte votre prêt immobilier est la suivante : Charges + Mensualité du crédit immobilier / Revenus = taux d’endettement

Les charges prises en compte par la banque incluent le montant mensuel :

• Des loyers après acquisition du bien immobilier

• Des mensualités de prêt après acquisition du bien immobilier

• Des pensions versées après souscription du prêt immobilier.

Tableau du salaire mensuel minimum pour emprunter 500.000 euros

Le salaire minimum d’un ménage pour emprunter 500.000 euros est répertorié dans ce tableau. La durée de l’emprunt et le taux d’intérêt moyen sont pris en compte. 

Simulation de prêt immobilier à titre indicatif faite le 02/12/2020 (taux immobiliers hors assurance)

Ces informations peuvent varier suivant votre projet immobilier et votre profil. Vous pouvez utiliser un comparateur de crédit immobilier ou faire appel à un courtier en prêt immobilier pour des données plus précises.

Tableau de la capacité d’emprunt selon le salaire net du foyer

Ce tableau répertorie les montants que vous pouvez emprunter selon les revenus de votre foyer et la durée de l’emprunt :